5 fraudes financieros que se repiten y cómo evitarlos

En la era digital, los fraudes financieros son cada vez más sofisticados y frecuentes. Proteger su dinero y su información personal es fundamental para evitar caer en estas estafas. A continuación, le explicamos cinco fraudes financieros recurrentes y las mejores prácticas para evitarlos.

1. Phishing bancario

El phishing es un método en el que los ciberdelincuentes envían correos electrónicos haciéndose pasar por su banco. Suelen incluir enlaces falsos que redirigen a páginas web fraudulentas para robar sus credenciales de acceso.

¿Cómo evitarlo?

• No haga clic en enlaces sospechosos ni descargue archivos de remitentes desconocidos.
• Verifique siempre la URL de su banco antes de ingresar sus datos.
• Recuerde que las entidades bancarias nunca solicitan información confidencial por correo electrónico o mensaje de texto.

2. Suplantación a través de llamadas y mensajes

El vishing (fraude por llamadas telefónicas) y el smishing (mensajes de texto fraudulentos) son métodos en los que los delincuentes intentan obtener su información personal, haciéndose pasar por instituciones confiables. Estos fraudes buscan engañarlo para que revele información sensible, como contraseñas o números de cuentas.

¿Cómo evitarlo?

• No comparta información personal por teléfono o mensaje de texto.
• Si recibe una llamada sospechosa, comuníquese directamente con su banco utilizando los canales oficiales.
• Desconfíe de ofertas demasiado buenas para ser verdad o de amenazas de urgencia para actuar rápidamente.

3. Fraudes con tarjetas de crédito y débito

Los delincuentes pueden clonar su tarjeta mediante dispositivos en cajeros automáticos o terminales de pago, o incluso obtener sus datos mediante compras en sitios web inseguros.

¿Cómo evitarlo?

• Use su tarjeta solo en comercios y sitios web de confianza.
• Active notificaciones para cada transacción en su cuenta.
• Revise periódicamente sus estados de cuenta para detectar movimientos sospechosos.

4. Inversiones fraudulentas

Existen esquemas de inversión que prometen rendimientos excesivamente altos en poco tiempo, como los esquemas piramidales o de tipo Ponzi. En un esquema Ponzi, los estafadores utilizan el dinero de nuevos inversionistas para pagar rendimientos a los inversionistas anteriores, creando la ilusión de un negocio rentable. Sin embargo, cuando dejan de ingresar nuevos fondos, el esquema colapsa y la mayoría de los participantes pierde su dinero.

¿Cómo evitarlo?

• Desconfíe de inversiones que prometan ganancias extraordinarias sin riesgo.
• Verifique si la empresa o entidad financiera está regulada y registrada.
• Consulte con un asesor financiero antes de realizar cualquier inversión.

5. Falsas ofertas de empleo y préstamos

Algunas estafas ofrecen empleos con altos ingresos sin experiencia previa o préstamos inmediatos sin requisitos. Para acceder a estos beneficios, solicitan pagos por adelantado o datos bancarios.

¿Cómo evitarlo?

• Nunca pague por acceder a un empleo o un préstamo.
• Investigue la reputación de la empresa antes de proporcionar información personal.
• Verifique que las ofertas de trabajo o crédito provengan de entidades legítimas.

La prevención es la clave para evitar fraudes financieros. Manténgase informado, adopte medidas de seguridad y denuncie cualquier intento de estafa a su banco o a las autoridades correspondientes. Siempre desconfíe de ofertas que prometen resultados demasiado rápidos o elevados sin una base sólida.