Administración del BIESS es "errática y no cumple su misión", advierte exgerente

Vinicio Troncoso estuvo 10 meses al frente del Banco del Instituto Ecuatoriano de la Seguridad Social (BIESS). Su salida se dio en medio de una polémica pues él aseguró que no tuvo respaldo de las autoridades para cumplir con la estrategia trazada para corregir los problemas de la entidad.

En diciembre de 2019, el exfuncionario hizo un diagnóstico del Banco y presentó un plan de trabajo que, dice, quedó inconcluso.

En su informe de gestión -que fue enviado a las nuevas autoridades del IESS y del BIESS, la Superintendencia de Bancos, el Consejo de Participación Ciudadana, a los sindicatos y a las cámaras empresariales, el 15 de junio-, Troncoso insiste en los principales problemas que afectan a la institución encargada de administrar los recursos de los afiliados a la seguridad social.

A lo largo del documento de nueve páginas, al que PRIMICIAS tuvo acceso, se delata el malestar del exfuncionario por lo que califica como "injerencia de los directores", denuncia "presiones del Ministerio de Telecomunicaciones" y advierte una posible operación de deuda con el Ministerio de Finanzas que, dice, sería "lesiva" para el BIESS.

Según el exfuncionario, el BIESS tiene siete problemas que aún no han sido tratados:

• Carece de una contabilidad completa y definitiva.
• La entidad bancaria no cuenta con un sistema bancario integrado, lo que hace que los procesos sean manuales, inexactos, ineficientes y redundantes.
• Hay una alta rotación en el nivel jerárquico superior.
• El BIESS no realiza controles internos y externos y solo se limita al control de la burocracia.
• La institución no tiene un representante de los afiliados.
• El BIESS carece de una gestión apropiada del riesgo financiero lo que hace que la proyección de la sostenibilidad de los fondos sea compleja.
• Una co-administración entre los Directores y la Gerencia ineficiente.

"Estas indefiniciones ha hecho que su administración sea errática y no cumpla con su misión"

Vinicio Troncoso

Injerencia de los directores 

En el Directorio del BIESS, actualmente, hay un representante del presidente de la República, del ministerio de Finanzas, uno de los afiliados y uno de los jubilados. Troncoso califica su presencia en algunas instancias de administración como "conflictos de interés e intromisión".

¿Las consecuencias?

• Los conflictos de intereses e intromisión de los directores ocasionaron que "no se pueda operar en beneficio de los rendimientos de los fondos de los afiliados".
• El Ministerio de Finanzas, a través de su delegado, controla el Comité de Inversiones del BIESS, en donde, según Troncoso, se prioriza las operaciones del Estado y no las inversiones privadas.
• El BIESS debería recuperar USD 54 millones de Seguros Sucre. "Situación con la que no concuerdan los directores, dice Troncoso, ya que defienden al proveedor".
• Por los conflictos de interés, durante 7 años, el auditor externo del BIESS ha sido la firma KPMG lo que provocó que haya una mala práctica de auditoria bancaria.
• La supuesta oposición para desvincular 11 funcionarios que llevaban más de 5 años trabajando, cuya gestión había sido observada por la Contraloría.

Y a eso se suman, el menos, tres problemas administrativos adicionales:

El primero, en 2012 se compró el sistema bancario Datapro por USD 10 millones que no ha sido implementado y se encuentra en una disputa legal con el proveedor.

El segundo, el Banco "no cuenta con una infraestructura tecnológica adecuada y existen presiones del Ministerio de Telecomunicaciones para que todos los servicios se muevan a CNT, con las graves implicaciones en cuanto a riesgo de sistemas que esto significa."

Y tercero, de la experiencia de teletrabajo durante los meses de aislamiento en la pandemia se logró determinar que el 35% del personal no trabajó, tampoco tomó vacaciones, ni cumplió con función alguna.

Los problemas financieros

Durante su gestión, Troncoso advirtió la fragilidad financiera del BIESS. La institución bancaria no solo tiene los índices de morosidad más altos del sistema financiero, sino que además no lleva un registro fiable de todas las operaciones.

"Existen créditos que no se pagaron desde la primera cuota o fueron otorgados sin garantías"

Vinicio Troncoso, exgerente del BIESS

¿Qué otros problemas tiene el BIESS?

• Existen descuadres de las cuentas contables de préstamos hipotecarios y quirografarios que suman más de USD 600 millones.
• El 78% de la cartera hipotecaria, que suma más de USD 7.200 millones, tiene irregularidad documental.
• No ha existido gestión de cobro de la cartera hipotecaria, el 10,31% se encuentra en mora, previo a la crisis de covid-19 y se estima que, al menos, 25.000 afiliados con hipotecas requerirán cambiar sus condiciones crediticias.
• No ha existido gestión de cobro coactivo a la cartera hipotecaria.
• El seguro de desgravamen y vida de los afiliados que cuentan con créditos hipotecarios ha sido seleccionado con una sola empresa durante los últimos siete años y a un costo de prima para el afiliado que encarece innecesariamente su cuota.

Con relación a este último problema, Troncoso dice que presentó una denuncia penal en contra del proceso de selección de la póliza de desgravamen; el cobro de los USD 54 millones a Seguros Sucre y la disminución de la prima de parte de la aseguradora de USD 0,49 a USD 0,32.

"Queda pendiente el proceso de selección de, al menos, cinco compañías de seguros para que brinden opciones a los afiliados en los próximos 90 días", dijo Troncoso. Ese proceso, dijo el exfuncionario, está en manos del Directorio del BIESS, presidido por Jorge Wated.

Problemas en las inversiones

Troncoso también tiene críticas al manejo de las inversiones de los recurso de los afiliados que se concentran en el sector público: en papeles del Estado así como en fideicomisos.

Hay inversiones en el Estado ecuatoriano por más de USD 8.000 millones en 57 distintos tipos de instrumentos. De ese total, el 40% no son transables, asegura el exfuncionario.

En su informe, el exgerente revela que durante su gestión trabajó en una estrategia para el reperfilamiento de deuda interna de Finanzas con el BIESS que asciende a USD 2.400 millones.

Ese proceso, asegura, no avanza porque está "atrapado" en los procesos establecidos por el Directorio del banco de la Seguridad Social.

Otro problema son los USD 600 millones colocados por el Banco en negocios fiduciarios. Troncoso asegura que 42 de esos negocios son fideicomisos inmobiliarios que están paralizados desde hace cuatro años, generando costos innecesarios a la institución bancaria.

Él dice que el Directorio debe aprobar la reactivación y liquidación de los fideicomisos inmobiliarios. Pero, según dice, el Viceministerio de Finanzas negó su tratamiento en varias ocasiones y que los directores afirmaron que no tienen las competencias para conocer y aprobar dichos procesos.

El exfuncionario concluye que "no es recomendable técnicamente" que los fondos de la Seguridad Social se sigan invirtiendo en el Estado ecuatoriano. Lo ideal dice es mantener la liquidez de la institución que, hasta mayo de 2020, era de USD 680 millones.

Advertencias para el futuro

Casi al final de su informe, Troncoso hace una advertencia sobre una operación de deuda que estaría analizando el Gobierno y que pretendería usar los activos de la seguridad social.

"Debo mencionar de manera categórica, que sería lesivo el hecho de utilizar los activos de la seguridad social como colateral para la obtención de préstamos de parte del Gobierno Central, o la titularización con el objetivo de subastarla con un fin que no sea el de la seguridad social", dijo.

Para Troncoso, una operación en ese sentido sería una violación de la autonomía del BIESS y del IESS y "cualquier tipo de triangulación constituiría una violación de normas legales expresas", dice.

"Dada la crisis económica que experimenta el Estado, equivale a disponer de ese activo de manera definitiva e irrecuperable, como ha ocurrido con otras inversiones en el Estado".

Vinicio Troncoso

Tras la renuncia de Troncoso, Diego Burneo asumió la Gerencia General del Biess, y Freddy Monge fue nombrado como subgerente general. Desde la semana pasada, PRIMICIAS solicitó una entrevista con el presidente del Directorio del BIESS, Jorge Wated, quien -a pesar de haber confirmado el día y hora para la cita- no se conectó a la llamada.

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