¿Cómo escoger el mejor seguro para su vivienda? Lo que debe saber

El haber contado con un seguro de desgravamen le permitió a Soledad seguir adelante con su vida y conservar su casa después de que un accidente de tránsito le arrebató la vida a su marido Marcelo, a mediados de 2024.

“Gracias a eso se cubrió una deuda de USD 30.000 que teníamos con el banco para terminar de pagar nuestra casa. La deuda fue liquidada con el seguro”, dice esta quiteña de 35 años y madre de dos pequeños hijos.

El seguro de desgravamen es obligatorio al momento de contratar un crédito hipotecario, ya que así, en caso de una enfermedad catastrófica o de un terremoto, por ejemplo, el asegurado y el banco pueden saldar la deuda.

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“Yo siempre digo: es mejor tener un seguro del hogar y no necesitarlo, que no tenerlo y necesitarlo porque a veces no sabemos lo que puede pasar”, dice una agente dedicada a este negocio.

En el caso de que la compra de una vivienda sea en efectivo, el seguro de desgravamen no es obligatorio, pero expertos señalan que hay todo un abanico de opciones para proteger el hogar en caso de cualquier eventualidad.

Recomendaciones 

• Evaluación de las necesidades. Es esencial determinar cuánto costaría reconstruir la casa hoy en día (paredes, pisos, techos, gabinetes, etc.), ya que el valor de reemplazo puede ser significativamente mayor que el avalúo catastral o el valor registrado.
• Coberturas basadas en el costo actual. Las pólizas deben reflejar los precios actuales de mano de obra y materiales, considerando las variaciones por zona (por ejemplo, áreas con riesgos climáticos o índices de robos).
• Comparación entre compañías de seguros. Cada compañía puede incluir o excluir ciertos conceptos (daños por agua, problemas con techos, etc.), por lo que la comparación ayuda a identificar cuál ofrece la mejor protección ajustada a las necesidades.
• Comprensión de coberturas y exclusiones. Es fundamental entender qué cubre y qué no cubre la póliza, ya que la falta de comprensión puede resultar en desacuerdos en el pago del reclamo, afectando tanto la reconstrucción de la vivienda como el resarcimiento de pertenencias.
• Protección integral. Asegurarse de que, en caso de siniestro, la cobertura incluya no solo el costo de reconstrucción, sino también otros aspectos relevantes de la vivienda.
• Consulta con un agente o bróker de seguros. Contar con un agente permite aclarar dudas, entender las particularidades de la póliza y agilizar el proceso de reclamos.

Hay que tomar en cuenta que todos los tipos de pólizas se agrupan en dos categorías: seguros de personas o seguros de activos.

En activos se aseguran edificios, casas, muebles, equipos de oficina, vehículos, equipo y maquinaria pesada, obras civiles, aviones y barcos. Y se hace a través de coberturas de incendio, robo, de daños, entre otros.

En el caso de personas se aseguran la asistencia médica, los accidentes personales y la vida.

¿Qué debe tener un seguro para vivienda?

• Cobertura contra daños materiales. El seguro debe proteger la estructura del inmueble y sus elementos fijos (muros, techos, instalaciones eléctricas y de plomería, etc.) contra eventos como: incendios y explosiones, terremotos, inundaciones y fenómenos meteorológicos, entre otros.
• Cobertura de bienes dentro de la vivienda. Debe cubrir el contenido de la casa, es decir, muebles, electrodomésticos, dispositivos electrónicos, ropa y objetos de valor. Algunas pólizas permiten asegurar joyas, arte, documentos importantes y otros objetos de alto valor con una cobertura adicional.
• Responsabilidad civil. Protege económicamente si accidentalmente causas daños a terceros o a sus propiedades, por ejemplo, si una fuga de agua en tu hogar afecta el departamento de un vecino.
• Asistencia en el hogar. Algunas pólizas ofrecen servicios de asistencia en el hogar, como plomería y electricidad, cerrajería, y asistencia legal.

La cobertura del seguro se logra a través del principio de mutualidad, por el cual muchos asegurados pagan las pérdidas de pocos, ya que la probabilidad de que todos sufran eventos adversos es baja.

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